記者顏真真／台北報導
中國信託商業銀行6日公布「台灣家庭財理行為調查」結果，有近42.7%受訪者表示，沒有在做家庭理財，其中近8成是因為「沒有多餘的錢」理財，至於有進行家庭理財的57.4%民眾中，有近6成都是為了讓家庭資產增值，而且以保險為首選理財工具，並有近7成受訪者考慮將財富留給下一代。
中信銀這項調查是委託政治大學商學院民意與市場調查研究中心，針對台灣地區年滿25歲，有子女，且為家中負責管理財富者，調查時間今年6月17日至6月26日，採電話訪問，以20縣市抽樣方法選取調查樣本，有效樣本1068份，在95%信心水準下，抽樣誤差在上下3%。
根據調查結果指出，台灣家庭管理財富以女性居多，有57.3%受訪者有進行家庭理財，理財目的以「家庭資產增值」比例最高，其次依序為資產保值、資產移轉，若進一步分析發現，不論選擇為何，主因都是希望盡早準備自己的退休生活，讓自己及兒女無後顧之憂。
對於受訪者中仍有超過4成沒有在做家庭理財，分析主要原因，有高達79.4%表示「沒有多餘的錢」，其次則是「不會理財」。進一步交叉分析也發現，僅有獨生子女的家庭，執行家庭理財的比例明顯高於家中有2或3個子女教養費用開銷較大的家庭。
調查報告中亦顯示，家庭結構現況、高齡化、少子化社會趨勢，均對家庭理財的意願造成影響，其中財富自由度更是影響民眾是否進行家庭理財的主因。
此外，調查發現，家庭總資產在新台幣600萬元以下民眾，最常使用的理財工具為保險及儲蓄；家庭總資產600萬元以上至1500萬元的民眾則使用保險及股票；家庭總資產1500萬元至3000萬元的民眾會選保險及基金，新台幣3000萬元以上的高資產民眾則較青睞股票及保險 。
中信銀指出，整體來看，保險為家庭理財工具的首選，其他依序為銀行儲蓄、股票、基金，顯示家庭理財雖沒有選擇高風險高報酬的投資性商品，但仍偏愛既可為自己及家人投一份保障，又可進行間接理財投資且有效掌控風險的保險商品。
至於最常遇到理財問題主要是不了解投資風險性，受訪者最期待得到的是銀行服務，以投資商品的建議最高，其次依序為增加利息、投資風險管理、協助節稅等，顯示民眾不論是否透過銀行理財，均關切投資風險。
政大民意與市場調查研究中心主任鄭天澤表示，調查顯示絕大多數台灣民眾理財方式顯然過於保守，多數民眾仍習慣自行尋找保險公司、基金債券公司進行理財交易，而非透過提供理財諮詢服務的銀行。中中信銀個金總處副總經理楊子宏也說，這調查反映國人家庭理財過於保守，既對理財知識、商品及風險掌握不足。
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