我去年買了這兩樣保險,後來經過『精算…』,實在是覺得太不划算了,
首先是『終身』手術醫療,我是選擇最繳費最短的10年因為保費算起來比較便宜,日額1000元,10年總保費約22萬,可有1200倍…,但經過看過內容賠的倍數表,發現保險公司賺很大,,我總繳費22萬元/1000元=220 倍數,但保險公司賠的倍數超低,最高賠80倍的沒有幾樣,像是移植心臟只有60幾倍,也就是我要移植3.5個心臟,才能還本220倍(得要創造出醫學奇跡才能佔一點便宜),想也知道不可能,最高的80倍也要移植3次後才能佔點便宜,其的疾病要累積到220倍更是不可能,所以”終身手術醫療險”雖號稱1000倍或1200倍,但是跟本很難很難超出自己繳的220倍,然而會超過的人在保前都被拒保,不超過的也是在花自己存放在保險公司的錢,現在保險,保費貴保障少,若要賣的好,就靠產品包裝了‧
“『終身』醫療險”也是超級不划算,住院一天 日額*住院日數,像我保終身醫療
,也是選10年繳完,因為可以繳最少錢,日額1000元10年總保費約32萬,但精算後,發現我可以住院320天或是加護病房住128(2.5日額)元,或是住院手術106次(住院手術3000),
當然這樣算不太客觀,我來假設我出狀況了如下:搭救護車並急診,加護病房住7天,共住院12天動了一次大手術
搭救護車 *2倍=2000元
急診 *1 =1000元
住院12天 *12 =12000元
加護病房7天 *7 =17500元
住院手術 3000元
我想這樣子的病情對很多人來說己經是非常嚴重(有住過院的人應該可以了解這樣子很有可能會往生),這樣總共35500元,也許會覺得賠很多了,但跟總繳保費比起來,這樣的可以來9次(9命怪貓可能不止),相信很多人一生沒有辦法達到這子9次,當然也許有人可以達到,不過應該都會被保險公司拒保,所以終身醫療險號稱300萬上限或是250萬的上限,可能很難達到,因為大部份的人一生都還在花存在保險公司的錢,基本上保”終身手術醫療、終身醫療險”是沒有存錢習慣的人,把錢存來方法之一,不過不是好方法,如果有存錢習慣的的人自己存32萬,也等於買了一個保險,……所以建議不要在買保險了,現在保險是保費貴保障少,保險公司現在提供的保險程度自己都可以做到,不要在浪費錢了,(不是您搞不懂保險,是不想讓您搞懂),所以『終身』醫療險會有很多的內容由業務員『引導』你去思考的方向,而不會到其它對保險不利的方向想。
以上是純屬個人意見,不代表其它人的想法,
關於 終身醫療險有300萬 或是無上限跟本無意義,實務上要達到不太可能,因為300萬可以住院3000日約8年,加護病房可住1200天約3.2年,想都知道這只是廣告詞,有住過院的人都知道,因為只要住院幾天,病情穩定,醫院就要趕人出院了,想多觀察一下都不行,至於住院太久醫院可能也會問否拔管??,而且這應是長期照護的部份,所以2500倍, 無上限…等,這跟本是虛晃一招
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