《保險短波》薪資分債、生、財 22K也能投資自己
2013/07/03 19:17 嘉實資訊
又到了畢業季，許多社會新鮮人準備投身職場，根據教育部統計，每年大學及研究所應屆畢業生約有30萬人，這批生力軍隨即會投入職場成為社會新鮮人。然而社會新鮮人起薪普遍呈負成長，日前媒體報導台積電董事長張忠謀一席「低薪也要投資自己」的說法，更是讓社會新鮮人大嘆微薄薪水如何有餘力投資自己。中國人壽建議社會新鮮人，投資自己要先從建構自身保障做起，不管第一筆薪水是多少K，都要把握「先理債、後理財；先打底、再追夢」的原則，將薪資做妥善的分配，同時善用投資型壽險，不但可以建構自身保障，更能規劃財務，為未來打下良好基礎。
中國人壽副總經理洪祝瑞表示，許多即將離開校園、邁入職場的社會新鮮人，礙於收入不高，總認為財務規劃是高資產族群的專屬權利。其實小資族每一分錢同樣需要藉由財務規劃來有效運用。社會新鮮人初入職場時，由於突然享有較高的財務自由，難免容易因此而將收入花用於奢侈品，建議社會新鮮人將每個月的薪資收入至少分成「債、生、財」三部分，其中每月的薪資收入必須先規劃償還如就學貸款等債務，其次設定財務規劃及資產累積的方案，再彈性調整生活費來達成每月目標。
洪祝瑞副總也建議社會新鮮人，在做自身的財務規劃時可設定較遠大的目標，如出國深造基金、結婚基金、購屋頭期款等，但生活費檢視最好以週為單位，如此才能視上週的生活花費即時彈性調控，避免還不到月底就捉襟見肘、阮囊羞澀的窘況了。而債務及理財準備則可以每月為單位，隨時調整及檢視達成狀況，在兼顧生活品質的情況下，踏出投資自己的第一步，能夠更有效率實現目標。
洪祝瑞副總進一步指出，投資型保險由於兼具保障與累積保單帳戶價值的雙重功能，且保費門檻可視自身條件調整，因此受到不少社會新鮮人青睞，將之視為自身財務與風險規劃的一項工具。洪祝瑞副總建議，穩定的壽險保障仍是投資型壽險的主要功能，民眾於投保時，仍應優先考量保險保障與繳費能力，保單帳戶價值的累積則可視為保障增值的機會。社會新鮮人若是擔心過往沒有財務規劃的經驗，想要投保投資型壽險卻不知該從何下手，投資型商品之投資標的多半有提供全權委託管理帳戶供選擇，社會新鮮人投保前不妨多方了解比較。
以「中國人壽龍揚三豐變額壽險(乙型)」為例，保費門檻低，最低每月僅需1,000元即可投保。此外「中國人壽龍揚三豐變額壽險(乙型)」使用台灣壽險業第五回經驗生命表，保障更高更划算，且同時具備全權委託管理帳戶、母子標的及一般投資標的等類別，可以滿足社會新鮮人全方位的財務規劃及資產配置的需求。
以25歲女性投保「中國人壽龍揚三豐變額壽險(乙型)」，保險金額新台幣300萬元，月繳基本保險費新台幣3,000元為例，保戶於保單有效期間內除可享有至少新台幣300萬元的壽險保障外，於投資報酬率6%的假設下，至被保險人達60歲時，保單帳戶價值則累積為約新台幣351.49萬元，長期穩定繳交保險費，不僅使保戶獲得壽險保障，更有機會累積出一筆可觀的退休準備。保戶亦可運用「中國人壽龍揚三豐變額壽險(乙型)」提供的部分終止，彈性規劃及管理保險單。
中國人壽提醒民眾，投資型保險的保單帳戶價值非為保證給付項目，保戶須自行承擔投資風險，中國人壽也建議，投資型保單的投資標的非常多樣化，民眾應審慎斟酌自身的風險承受意願及程度，選擇適合的投資標的，才能使投資型保單發揮最有效率的功能。
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